Question 1

Tín dụng là gì?

Accepted Answer

Tín dụng cho phép khách hàng thanh toán cho hàng hoá và dịch vụ trước rồi sau đó thanh toán chi phí ấy theo thời gian. Đây là một công cụ hữu ích trong các trường hợp khẩn cấp, phòng khi quý khách đang cần tiền gấp.

Tuy nhiên, đăng ký tín dụng cũng là một trách nhiệm rất lớn, được củng cố bằng khả năng và y định trả nợ. Quý khách chỉ nên vay theo khả năng chi trả thoải mái nhất của bản thân.

Question 2

Tôi có thể đáp ứng chi trả những khoản tín dụng như thế nào?

Accepted Answer

Điều quan trọng là quý khách nên dành thời gian xem xét và đánh giá tình hình tài chính hiện tại cũng như tương lai của mình trước khi bắt đầu một khoản tín dụng mới.

So sánh số tài sản nợ với số tiền quý khách kiếm được là nguyên tắc giúp quý khách xác định hạn mức tín dụng mình có khả năng chi trả. Số tiền quý khách còn thiếu, hoặc nợ, có thể bao gồm các nợ được thanh toán hàng tháng như các khoản vay mua ô tô và nhà, và nợ thẻ tín dụng.

Với chi tiêu và thu nhập thực lĩnh hàng tháng như trên, chỉ số nợ trên thu nhập sẽ là 25%. Vì nợ trên thu nhập là chỉ số có thể áp dụng thống kê đối với mọi hộ gia đình trên thế giới, người cho vay sẽ có lượng thông tin rất lớn để có thể rút ra kết luận về mức độ tài chính của quý khách dựa trên chỉ số này.

Phần còn lại của thu nhập sẽ dành cho các khoản chi tiêu hàng ngày như tạp phẩm và đi lại cũng như để tiết kiệm. Chỉ số nợ trên thu nhập cao có nghĩa rằng quý khách sẽ bị từ chối đối với các khoản tín dụng sau này hoặc phải trả lãi cao hơn nếu quý khách muốn vay tín dụng nhiều hơn.

Question 3

Những người cho vay tìm kiếm điều gì?

Accepted Answer

Khi yêu cầu lập thẻ tín dụng, cho vay cá nhân hay bất cứ loại tín dụng nào khác, người cho vay trước tiên sẽ phải xét xem Quý khách có phải là sự lựa chọn tốt không. Hầu hết những người cho vay đều sử dụng hệ thống chấm điểm tín dụng để quyết định điều này.

Hệ thống chấm điểm tín dụng được các nhà cho vay sử dụng để quyết định Quý khách có khả năng tín dụng hay không. Hệ thống này càng được sử dụng nhiều hơn đối với các khoản tín dụng không có đảm bảo, bao gồm cả thẻ tín dụng.

Người cho vay thu thập các thông tin và tình trạng tín dụng của Quý khách từ hồ sơ xin đăng ký tín dụng và qua CIC. Những thông tin này có thể bao gồm lịch sử thanh toán nợ, số lượng và loại tài khoản Quý khách có, chậm thanh toán, các hoạt động tạo thu nhập, những lần yêu cầu vay tín dụng gần đây, nợ chưa trả và thời gian tài khoản của Quý khách tồn tại.

Nếu Quý khách có quá nhiều khoản nợ và đang đề nghị vay thêm tín dụng, người cho vay có thể sẽ nghĩ rằng Quý khách vay quá năng lực trả nợ và từ chối đơn đề nghị của Quý khách. Chỉ số nợ trên thu nhập sẽ là cơ sở cho việc từ chối vì người cho vay có thể tin rằng Quý khách không có khả năng thanh toán thêm dựa trên thu nhập và số nợ hiện tại.

Nếu Quý khách đề nghị vay tín dụng với một số nhà cho vay trong thời gian ngắn, họ có thể truy cập báo cáo tín dụng của Quý khách và yêu cầu của họ đều được ghi trên hồ sơ của Quý khách. Một số sẽ người cho vay sẽ từ chối Quý khách nếu báo cáo cho thấy số lượng yêu cầu chi trả quá nhiều.

Question 4

Phải chăng tôi đang đâm đầu vào rắc rối?

Accepted Answer

Như một nguyên tắc chung, các khoản nợ phải trả, trong đó bao gồm cả nợ trên thẻ tín dụng, không được vượt quá 40-50% thu nhập thực lĩnh. Nếu không, Quý khách có thể sẽ rơi vào tình trạng nguy hiểm khi không thể điều tiết các khoản nợ của mình.

Nếu không chắc chắn rằng điều này có thể xảy đến với mình, thì dưới đây là một vài dấu hiệu cảnh báo:

Thường xuyên chi tiêu vượt quá ngân sách
Nhận được bao nhiêu tiêu bấy nhiêu
Không thể đáp ứng các chi phí lớn như bảo hiểm hộ gia đình
Hàng tháng chỉ có thể trả được khoản thanh toán tối thiểu trên hóa đơn thẻ tín dụng
Không nắm được tổng khoản nợ của mình là bao nhiêu
Đang tiến gần hơn hoặc đã ở tiến đến hạn mức thẻ tín dụng, đặc biệt là khi có nhiều hơn một thẻ.
Liên tục chậm thanh toán
Che giấu tình hình nợ của bản thân với người thân

Nếu gặp phải từ hai trở lên trong số các điều trên, có lẽ Quý khách nên bắt đầu cắt giảm chi tiêu và giảm nợ.

Question 5

Làm thế nào tôi có thể kiểm soát tài chính của mình?

Accepted Answer

Kiểm soát tài chính không hề dễ dàng và mất nhiều thời gian. Tuy nhiên, có một vài mục tiêu Quý khách có thể đặt ra cho bản thân nhằm kiểm soát được tốt hơn.

Mỗi tháng, cố gắng giảm khoảng 5-10% trong mỗi khoản chi khác nhau.

Bắt đầu mở tài khoản tiết kiệm dành cho những khoản chi lớn, bất thường. Nếu chi ít hơn thu, số thặng dư của Quý khách có thể được phân bổ cho những đồ dùng đắt tiền.

Tránh tâm lý 'hàng giảm giá.

Ghi lại chi tiêu và thu nhập.

Hãy cố tăng thêm thu nhập nếu có thể.

Tự thưởng cho mình.

Question 6

Nếu nợ nần của tôi vượt khỏi tầm kiểm soát?

Accepted Answer

Nếu cảm thấy khoản nợ của mình đang vượt khỏi tầm kiểm soát, Quý khách phải giải quyết vấn đề ngay lập tức.

Sắp xếp thứ tự ưu tiên đối với trách nhiệm của mình. Ví dụ như các khoản phải trả cần thiết như hoá đơn vay thế chấp và hoá đơn điện nước nên được ưu tiên hàng đầu.

Nếu phải thanh toán hết các hóa đơn thẻ tín dụng, trước tiên Quý khách nên trả toàn bộ những hóa đơn thẻ có tỷ lệ lãi suất cao nhất.

Hầu hết nhà cho vay đều thông cảm với những người không thể xoay xở trả nợ. Thu hồi nợ có thể rất khó cho họ, vì vậy họ thường sẵn sàng thoả thuận lại với Quý khách.

Cách tốt nhất để giải quyết những âu lo về tình trạng nợ nần là tự trang bị thông tin cho mình - không phải thông tin nào cũng được, mà là những thông tin có độ tin cậy cao về tín dụng. Khi nắm rõ được tình hình thực thế thực tế, Quý khách sẽ cảm thấy nỗi sợ hãi của mình giảm bớt.

Nếu Quý khách thanh toán toàn bộ Khoản Thanh toán Đến hạn, Ngày Đến hạn Thanh toán của Quý khách cho Kỳ Sao kê sau sẽ là 17 ngày kể từ Ngày Sao kê	Ví dụ: Nếu Kỳ Sao kê đầu tiên của Quý khách là ngày 4/1/2022, Ngày Đến hạn Thanh Toán là 21/1/2022, Tổng Khoản Thanh toán Đến hạn là 2.000.000 Việt Nam Đồng:	Nếu Quý khách thanh toán toàn bộ Khoản Thanh toán Đến hạn (2.000.000 Việt Nam Đồng), Kỳ Sao kê tiếp theo vào ngày 4/2/2022 sẽ có Ngày Đến hạn Thanh toán là 21/2/2022.
Nếu Quý khách thanh toán một phần Khoản Thanh toán Đến hạn, Ngày Đến hạn Thanh toán của Quý khách cho Kỳ Sao kê sau sẽ là 25 ngày kể từ Ngày Sao kê		Nếu quý khách thanh toán một phần Khoản Thanh toán Đến hạn (thanh toán ít hơn 2,000,000 Việt Nam Đồng) cho đến ngày 21/1/2022, Kỳ Sao kê tiếp theo vào ngày 4/2/2022 sẽ có Ngày Đến hạn Thanh toán là 1/3/2022.

NHỮNG CÂU HỎI THƯỜNG GẶP

Thông tin hữu ích